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Las principales ventajas del seguro de vida

El emprendimiento es una de las profesiones donde el estrés ocupa un lugar preponderante. Su salud puede ser tensa, especialmente si es sensible a las descargas de adrenalina. Si el seguro de vida le permite traspasar su capital a sus familiares (u otros beneficiarios) en caso de fallecimiento, es principalmente un producto de ahorro que no debe confundirse con el seguro de muerte.

El seguro de vida tiene tres propósitos principales: mejorar su capital, recibir ingresos adicionales con pocos impuestos, inmediatamente o durante su jubilación, u optimizar la transferencia de sus activos. En concreto, firmas un contrato con una aseguradora por el que defines la duración, la cantidad que quieres pagar y la repetición (o no). Este último predice los eventos que conducen al pago de capital (jubilación, por ejemplo).

1 / Se adapta a tu forma de invertir

Oseguro de vida le permite invertir tanto en bonos como en acciones o incluso en refugios seguros como oro o bienes raíces. Puede elegir el nivel de riesgo que desea tomar y poner todo su dinero en un fondo seguro y garantizado llamado “fondos en euros”. En otras palabras, si quieres optar por la seguridad, el seguro de vida tiene una gran ventaja: puedes decidir colocarte en una inversión totalmente garantizada.

Sin embargo, tenga en cuenta que cuanto menor sea el riesgo, menor será la rentabilidad. Si tiene un perfil de inversión más riesgoso, también puede decidir colocarlo en fondos equilibrados o incluso más riesgosos.

2 / El seguro de vida tiene un sistema fiscal ventajoso

La tributación representa una ventaja significativa, especialmente si se desea invertir a largo plazo, ya que está disminuyendo en el contexto de la compra de un contrato de seguro de vida y no está relacionada con el capital, sino con las ganancias. Entendemos mejor que este seguro es el favorito de los franceses. Concretamente, se grava los primeros 4 años con un 35% de interés y luego el 15% hasta los 8 años. A partir de los 8 años, la tributación es cero por debajo de cierto umbral y representa solo el 7,5% por encima de este mismo umbral. Por lo tanto, puede estar completamente libre de impuestos.

3 / Es muy flexible

Cuando eres un emprendedor, rara vez sabes lo que te depara el futuro. Si puede permitírselo ahora, sabe muy bien que las empresas tienen sus altibajos. Puede verse obligado a reducir su compensación o necesitar que se ahorren los fondos. Con el seguro de vida, sus fondos no están bloqueados. Si es necesario, puedes hacer los retiros perfectamente, incluso si están registrados. También puedes hacer una entrega parcial si solo quieres parte del dinero, pero esto no dará lugar a la rescisión del contrato.

Finalmente, comprenderá que el seguro de vida no es solo una herramienta de ahorro a largo plazo o un sistema fiscal ventajoso en caso de fallecimiento, sino que también sigue siendo un capital de emergencia que puede utilizar en caso de estafa. De esta forma puedes beneficiarte de una reserva de liquidez que puede ser muy útil en estos tiempos difíciles, ya que puedes desbloquearla en cualquier momento. Para beneficiarse de las ventajas fiscales, solo tiene que esperar el período de 4 años. Por otro lado, si ya ha considerado usar este dinero antes de este tiempo, otras soluciones de ahorro pueden ser más apropiadas.

Otro elemento de flexibilidad: elija cómo desea depositar dinero en esta cuenta: después de la suscripción, ad hoc o incluso con regularidad. De esa manera, puede depositar fondos en su cuenta cuando pueda y dejar de hacerlo cuando no pueda.

4 / El seguro de vida te permite optimizar la transmisión de tu herencia

El seguro de vida es ventajoso en términos de transmisión y su
los beneficios dependerán de su edad. Antes de los 70 años, se beneficiará de una subvención de 152.500 € por beneficiario sobre el capital pagado al fallecimiento, un impuesto del 20% después de la subvención y hasta 700.000 € y 31,25% superior a 852.500 €. Más allá de los 70 años, tendrá un impuesto de sucesiones sobre la fracción de primas superiores a 30.500 € y una exención del impuesto de sucesiones sobre plusvalías. Tenga en cuenta que si su beneficiario es su cónyuge o está obligado por un PACS, estarán totalmente exentos.

Uso para la sociedad

El seguro de vida puede ser especialmente útil para los negocios. En primer lugar, puede ayudar a financiar la obligación tributaria en caso de fallecimiento y distribuir el valor de manera justa entre los beneficiarios. Después de todo, a menudo se usa para préstamos porque todavía es común que los prestamistas lo requieran, especialmente para personas clave en el negocio.

Sin embargo, sigue siendo interesante suscribirse para proteger las finanzas de la empresa estableciendo un seguro sobre estas. Esto le permitirá disponer del efectivo necesario en caso de fallecimiento para compensar la ausencia. Finalmente, continúa utilizándose para financiar operaciones de compraventa en caso de fallecimiento de uno de los accionistas / socios, especialmente si no desea que las acciones sean legadas a sus familias. Las cláusulas también se prevén a menudo en el acuerdo de accionistas para no eliminar a los administradores de la empresa no deseados.

Usar un seguro de vida para usted

En última instancia, el seguro de vida a su nombre puede utilizarse para diferentes propósitos: en primer lugar, para proporcionar ingresos adicionales cuando se jubile. Todo lo que tiene que hacer es solicitar la salida de una renta vitalicia. Después de todo, como un “sombrero de jubilación”, ya que solo se gravarán las ganancias y, en última instancia, como una herramienta de transmisión para sus seres queridos con un sistema tributario muy atractivo.

Flexible, adaptable y con impuestos favorables, el seguro de vida sigue siendo una buena forma para que los líderes empresariales aseguren su futuro financiero, transfieran sus activos o simplemente mejoren su capital.

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